Wealth Management adalah layanan keuangan yang komprehensif yang melampaui nasihat investasi belaka untuk mencakup semua aspek kehidupan keuangan klien. Ini adalah pendekatan holistik untuk mengelola kekayaan yang mencakup segala sesuatu mulai dari perencanaan keuangan dan manajemen investasi hingga strategi pajak, perencanaan perkebunan, dan bahkan filantropi. Layanan ini biasanya dirancang untuk individu yang bernilai tinggi (HNWI) yang memiliki kebutuhan keuangan yang kompleks yang membutuhkan keahlian khusus.
Dalam beberapa tahun terakhir, manajemen kekayaan telah menjadi layanan yang semakin populer karena lebih banyak orang berusaha untuk melindungi dan menumbuhkan kekayaan mereka dalam lingkungan ekonomi yang kompleks dan terus berubah. Memahami apa yang dibutuhkan manajemen kekayaan dan berapa biayanya sangat penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan untuk terlibat dengan manajer kekayaan.
Apa itu Manajemen Kekayaan?
Wealth Management adalah layanan profesional yang menggabungkan berbagai layanan keuangan menjadi solusi tunggal yang komprehensif untuk mengelola kekayaan individu. Sering disediakan oleh penasihat keuangan, yang bekerja sama dengan klien mereka untuk mengembangkan dan mengimplementasikan strategi keuangan yang dipersonalisasi. Tujuan manajemen kekayaan adalah untuk membantu klien mencapai tujuan keuangan mereka, apakah itu terkait dengan perencanaan pensiun, perlindungan aset, efisiensi pajak, atau perencanaan perkebunan.
Seorang manajer kekayaan biasanya dimulai dengan menilai situasi keuangan klien, tujuan, toleransi risiko, dan cakrawala waktu. Berdasarkan penilaian ini, mereka membuat rencana yang disesuaikan yang mungkin mencakup strategi investasi, perencanaan pajak, perencanaan perkebunan, dan perencanaan pensiun. Manajer Kekayaan terus memantau situasi keuangan klien dan membuat penyesuaian terhadap rencana sesuai kebutuhan untuk mencerminkan perubahan dalam keadaan klien atau lingkungan ekonomi yang lebih luas.
Salah satu aspek kunci dari manajemen kekayaan adalah pendekatan holistiknya. Tidak seperti layanan penasihat keuangan tradisional yang mungkin hanya berfokus pada investasi, manajemen kekayaan membahas semua aspek kehidupan keuangan klien. Ini dapat mencakup mengelola arus kas, berkoordinasi dengan profesional keuangan lainnya seperti akuntan atau pengacara, dan memastikan bahwa semua keputusan keuangan selaras dengan tujuan keseluruhan klien.
Apa yang Dibebani Manajer Kekayaan
Layanan manajemen kekayaan dapat mahal dan memahami struktur biaya sangat penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang manajer kekayaan. Manajer kekayaan biasanya menagih klien mereka dalam salah satu dari beberapa cara: persentase aset yang dikelola (AUM), biaya tetap, tarif per jam, atau struktur berbasis komisi.
- Persentase aset yang dikelola (AUM):
Struktur biaya yang paling umum dalam manajemen kekayaan adalah persentase AUM. Dalam model ini, manajer kekayaan membebankan biaya yang merupakan persentase dari total aset yang mereka kelola untuk klien. Persentase ini biasanya berkisar antara 0,5% hingga 2% per tahun, tergantung pada ukuran portofolio dan tingkat layanan yang disediakan. Misalnya, jika klien memiliki portofolio senilai £ 1 juta dan manajer kekayaan membebankan biaya 1%, klien akan membayar £ 10.000 per tahun.
Struktur biaya ini menyelaraskan kepentingan manajer kekayaan dan klien, karena manajer diberi insentif untuk menumbuhkan aset klien. Namun, itu juga bisa mahal, terutama untuk portofolio yang lebih besar. Klien harus mempertimbangkan dengan cermat apakah layanan yang diberikan membenarkan biaya.
- Biaya tetap:
Beberapa manajer kekayaan membebankan biaya tetap untuk layanan mereka. Biaya ini biasanya didasarkan pada kompleksitas situasi keuangan klien dan berbagai layanan yang disediakan. Biaya tetap dapat lebih mudah diprediksi dan transparan, membuatnya lebih mudah bagi klien untuk menganggarkan. Misalnya, seorang manajer kekayaan mungkin membebankan biaya tahunan datar sebesar £ 5.000 hingga £ 20.000, tergantung pada layanan yang disediakan.
Biaya datar dapat menguntungkan bagi klien dengan portofolio yang lebih kecil atau mereka yang membutuhkan berbagai layanan yang mungkin tidak secara langsung terikat dengan ukuran aset mereka.
- Tarif per jam:
Dalam beberapa kasus, manajer kekayaan mungkin mengenakan biaya per jam untuk layanan mereka. Struktur biaya ini kurang umum dalam manajemen kekayaan tetapi dapat cocok untuk klien yang membutuhkan saran khusus atau memiliki proyek satu kali, seperti rencana keuangan atau perencanaan perumahan. Tarif per jam dapat berkisar dari £ 150 hingga £ 500 atau lebih, tergantung pada pengalaman dan keahlian manajer kekayaan.
Model ini dapat hemat biaya untuk klien yang tidak memerlukan layanan manajemen kekayaan yang berkelanjutan tetapi memerlukan saran ahli tentang masalah tertentu.
- Berbasis Komisi:
Dalam model berbasis komisi, manajer kekayaan mendapatkan komisi pada produk keuangan yang mereka jual kepada klien, seperti polis asuransi, perwalian unit, atau anuitas. Struktur biaya ini kadang -kadang dapat menyebabkan konflik kepentingan, karena manajer kekayaan dapat diberi insentif untuk merekomendasikan produk yang menghasilkan komisi yang lebih tinggi daripada yang demi kepentingan terbaik klien.
Klien harus berhati-hati dengan struktur biaya berbasis komisi dan memastikan bahwa setiap produk yang direkomendasikan selaras dengan tujuan keuangan mereka.
Memilih Manajer Kekayaan yang Tepat
Memilih manajer kekayaan adalah keputusan yang signifikan yang dapat memiliki implikasi jangka panjang untuk kesehatan keuangan Anda. Sangat penting untuk memilih manajer yang memahami tujuan keuangan Anda, memiliki keahlian untuk mengelola aset Anda secara efektif, dan membebankan biaya struktur biaya yang selaras dengan kebutuhan dan harapan Anda.
Saat berbicara dengan manajer kekayaan potensial, tanyakan tentang struktur biaya mereka, layanan yang mereka berikan, dan pengalaman mereka dengan klien dalam situasi keuangan yang sama. Transparansi tentang biaya dan pemahaman yang jelas tentang nilai yang diberikan sangat penting untuk hubungan manajemen kekayaan yang sukses.